아파트는 새것, 상가는 헌것이 좋다

심형석 미국 SWCU 교수


[땅집고] 새 아파트 전성시대다. 소득 수준이 높아지고 30대 밀레니얼이 본격적으로 내 집 마련에 뛰어들면서 새 아파트는 없어서 못 팔 정도로 인기다. 이런 경향은 통계로도 드러난다. 문재인 정부 3년 동안 전국에서 5년 이하 신축 아파트 매매가격은 평균 6.49% 올랐다. 반면 준공 15~20년된 구축 아파트는 평균 0.54% 하락했다.

한국일보
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그렇다고 모든 부동산 상품에서 신축이 인기를 끄는 것은 아니다. 수익형 부동산 대표 주자로 상가와 오피스텔을 꼽는다. 특히 상가는 가장 어렵고 많은 공부를 해야 투자에 성공할 수 있는 상품이다. 상권 분석부터 고객 동선까지 한 번도 장사를 해보지 않았다면 들어도, 읽어도 감이 잡히지 않는다. 상가의 특징 중 하나는 새 것, 정확하게 말하면 ‘분양 상가’에 투자하면 매우 위험하다는 것이다.

[땅집고] 문재인 정부 출범 이후 준공연차별 아파트 매매가격 상승률. /한국감정원

 

 

 

“상권 형성에는 최소 5년 이상 걸려”

상가를 지어 분양하는 사업자는 대개 분양가를 주변 시세에 맞춘다. 현장에서 보면 이건 정말 넌센스(nonsense)다. 신규 분양 상가는 상가의 힘이 미치는 권역을 뜻하는 ‘상권’이 형성돼 있지 않은 탓이다. 상권이 형성되려면 짧게는 5년, 길면 10년이 필요하다. 이미 상권이 형성돼 장사가 잘 되는 상가와 신규로 분양하는 상가의 가격을 동일하게 결정하는 것은 몇 십년간 한 우물을 판 전문가와 신입 사원을 동일하게 대우하는 것이나 마찬가지다.

[땅집고] 지방 광역시의 한 신축 상가 건물에 세입자를 찾는 현수막이 걸려 있다. /조선DB

신규 분양 상가는 이미 상권이 형성된 상가 가격의 60~70%대에서 분양가를 정하는 것이 적절하다. 좀 심하게 이야기하면 60% 가치도 없다고 보는 것이 맞다.

분양 상가가 위험한 또 다른 이유는 흔히 스타 영업주라고 일컫는 장사 잘하는 상인들이 잘 들어오지 않기 때문이다. 상권이 어떻게 형성될지 알 수 없고, 상권이 형성되는데 오랜 시간이 걸리니 불안하다. 스타 영업주는 임대료를 더 내더라도 좋은 상가에서 영업하기를 원한다. 임대료가 아무리 저렴해도 그저 그런 상권에서 영업하는 것을 선호하지 않는다.

매일경제


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상가는 아파트와 달리 새 것이 절대적으로 좋지 않다. 상가 분양사업자에게는 미안하지만 주변에서 신규 상가를 분양받겠다는 지인이 있다면 정말 도시락 싸들고 다니면서 말리고 싶다. 물론 여기서 말하는 상가는 주로 근린상가나 테마상가다. 아파트 단지 내 상가나 복합상가는 또 다른 변수를 가지고 판단해야 한다.

기존 상가 웃돈 주고 사는 게 안정성 높아

국내 상가 개발업자들이 영세하고 은행은 담보가 없으면 대출을 해주지 않으니 상가 디벨로퍼 입장에서는 분양을 할 수밖에 없다. 하지만 분양이란 방식 자체가 상가에는 적절하지 않다. 분양 상가에서는 상권이 형성되기가 쉽지 않기 때문이다.

소유주가 하나인 대형마트나 백화점처럼 일관된 사업전략을 통해 마케팅을 펼쳐야 겨우 상권이 형성될 수 있다. 소유주가 수십 명, 많게는 수백 명인 경우 의사 결정이 원활하지 않을뿐더러 제대로 된 상가 관리도 거의 불가능하다. 상가 건물이라는 것이 묘해서 한 두 집이 장사를 잘 한다고 계속 잘 된다는 보장이 없다. 상가 전체가 동일한 목표를 갖고 일사분란하게 움직여야 상권 형성에도 도움이 되고 개별상가도 살아난다.

[땅집고] 서울 관악구 신림동 상권. 성숙한 상권이 형성되려면 최소 5년에서 10년이 걸린다. /조선DB

 

 

 

이같은 상가 특성을 고려한다면 새로 분양하는 상가를 매수하는 것은 정말 조심해야 한다. 앞으로 해당 상가가 어떻게 발전할지 예측할 수 있는 사람은 거의 없다. 심지어 상가 개발사업자도 이를 잘 알지 못한다. 아무리 목이 좋고 유동인구가 많은 곳에 위치한 상가도 결국 영업하는 점주 능력에 따라 가격이 몇 배씩 차이날 수 있다.

결과적으로 기존 상가를 프리미엄(웃돈)을 얹어주고 사는 것이 안정성 면에서는 오히려 유리하다. 특히 유망 프랜차이즈 업종이 이미 입점해서 장사를 잘하는 상가라면 금상첨화다. 상권도 형성되어 있고 유망 프랜차이즈는 오랜 기간 떠나지 않기 때문에 수익성과 안정성을 모두 충족한다.
조선일보
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대출갚는 속도 빠를수록 좋다

 

서혁노 한국경제교육원㈜ 원장 


30대 부부 재무설계 下


    대출은 ‘양날의 검’이다. 어떻게 쓰느냐에 따라 약이 될 수도 독이 될 수도 있다. ‘언제까지 갚느냐’는 것도 관건이다. 구체적인 계획 없이 은행이 정한 주기대로 갚는다면 자기도 모르는 사이에 상당한 액수의 이자를 치를 수밖에 없다. 그럼 어떻게 해야 할까. 답은 의외로 간단하다. 더스쿠프(The SCOOP)-한국경제교육원㈜이 한 부부의 대출 상환 플랜을 짜 봤다.

대출금은 특별한 이유가 없다면 빨리 갚는 게 이득이다.[일러스트=게티이미지뱅크]


외벌이로 자녀를 키우는 가정은 경제적인 어려움에 시달리는 경우가 적지 않다. 그도 그럴 게 소득에서부터 차이가 날 수밖에 없다. 초혼 맞벌이 부부의 평균소득(7364만원)은 외벌이 부부(4238만원)의 1.7배에 달한다(통계청·2018년 기준). 대출잔액은 외벌이 부부(9136만원·중앙값 기준)가 맞벌이 부부(1억1645만원)보다 적지만 혼자서 번다는 점을 감안하면 외벌이 부부가 느낄 부담감은 훨씬 크다.





두 자녀를 키우는 한명훈(가명·35)씨와 아내 차수현(가명·36)씨도 마찬가지 상황에 놓여 있다. 남편 한씨가 혼자서 직장생활을 하고 있는데, 아이들이 초등학교에 입학할 때가 다가오면서 차씨도 아르바이트를 해야 하나 고민 중이다. 설상가상으로 내년 연봉이 삭감될지 모른다는 소문도 돈다. 다행히 한씨는 첫번째 상담 이후 며칠 전 상사로부터 연봉 삭감이 되지 않을 거란 얘기를 들었지만, 코로나19의 악재가 계속되는 탓에 부부는 불안한 마음이 좀처럼 가시질 않았다.


모아둔 돈이 전혀 없다는 점도 부부에게 리스크다. 지난 상담에서 가계부를 살펴본 결과, 부부는 별다른 재테크를 하고 있지 않았다. 이유는 간단했다. 부부가 월 80만원씩 대출금(총 1억3000만원)을 갚고 있기 때문이었다. 대출금 잔액(약 1억800만원)이 많이 남은 상황이어서 한동안은 꼼짝없이 80만원이 고정비용으로 빠져나갈 것이다.


문제는 부부가 별다른 과소비를 하고 있지 않음에도 월 54만원씩 적자가 나고 있다는 점이다. 여러 항목에서 지출을 조금씩 줄여 종잣돈을 마련해야 하는 상황. 노력 끝에 부부는 소비성 지출 120만원을 줄여 66만원을 모으는 데 성공했지만, 당장 대출상환금을 해결할 방법이 없어 여유자금을 넉넉하게 확보하진 못했다.


다행히도 이번 3차 상담에서 차씨가 자택 근처 아이스크림 가게의 아르바이트 면접을 통과했다는 소식을 들었다. 이로써 부부는 차씨의 아르바이트 소득 68만원을 더해 총 134만원의 여유자금을 운용할 수 있게 됐다.




부부는 지난 상담에서 대출 상환→목돈 만들기→자녀 교육비 마련 순으로 목표를 정한 바 있다. 자녀 교육비로는 최소한 대학 등록금까지 마련하겠다는 게 부부의 생각이다. 그러려면 가급적 빨리 대출금을 상환해 여유자금을 더 늘릴 필요가 있었다. 대출금 이자율(2.9%)도 무시하기 어렵다. 특별한 이유가 없다면 대출을 갚는 데 집중해 이자를 내는 횟수를 최소한으로 줄여야 한다.


이를 위해 부부는 매월 50만원을 적금에 붓기로 결정했다. 그러면 단순 계산으로 9년 안에는 대출금을 전부 상환할 수 있다. 부부는 약간의 우대금리를 더 지원해 주는 조합원 은행을 선택해 적금을 만들었다. 농어촌 특별세(1.4%)를 내면 1인당 예금액 3000만원까지 이자소득세를 면제해 주는 점도 적극 활용하기로 했다.


주택청약저축에도 2만원 납입하기로 했다. 부부가 집을 보유하고 있지만 재테크에 있어 청약저축 가입은 기본이라고 해도 무방하다. 청약저축이 아파트 청약을 할 수 있는 최소조건이기 때문이다. 일단 2만원씩 불입한 후 향후 비상금을 통해 저축액을 늘리기로 결정했다.


자녀들 앞으로 나오는 아동수당 20만원은 고스란히 자녀들 이름의 적금에 각각 넣기로 했다. 시중 은행을 선택해 특별한 이점은 없지만, 이는 재테크 목적보단 아이들에게 경제관념을 교육하겠다는 취지에 내린 결정이다. 부부는 나중에 아이들이 대학 생활을 할 때 생활비로 나눠줄 생각이다.





앞서 언급한 비상금을 마련하기 위해 CMA통장에도 6만원씩 납입한다. 이 통장은 금리는 낮지만 하루 단위로 이자가 쌓이고, 언제든지 입금·인출이 가능하다는 장점이 있어 비상금 용도로 쓰기에 부족함이 없다. 여기에 지난 상담에서 활용하고 남은 보험 해지 환급금(375만원)도 CMA통장에 넣어 함께 관리할 예정이다. 다만, 예금자 보호가 되지 않는 CMA통장이 더러 있고 투자상품인 만큼 원금손실의 우려가 있다는 점은 참고를 해야 한다.


개인연금(10만원)에도 가입했다. 부부는 아직 30대 중반으로 젊은 편에 속하지만, 필자는 노후준비를 빨리 시작할수록 이득이라는 점을 강조했다. 대신, 납입액을 적게 설정해 부담이 크게 느껴지진 않는다. 사업비가 낮고 비과세인 저사업비 변액연금상품으로 준비해 시간이 지날수록 펀드보다 높은 환급금을 가져갈 수 있도록 준비했다.


목돈을 만들기 위해 매월 20만원씩 달러도 매입하기로 결정했다. 방법은 간단하다. 인근 은행에 가서 달러를 사면 된다. 달러 같은 실물경제를 직접 접해보면 부부가 경기 흐름이나 금리의 변화를 이해하는 데 도움이 될 것이다. 최근 코로나19 장기화로 미 정부가 재정을 풀면서 달러약세가 한동안 이어질 거란 점은 플러스 요인이다.

마지막으로 자녀 교육비를 마련할 용도로 적립식 펀드에 15만원, 카카오뱅크에 11만원씩 납입하기로 했다. 재테크 경험이 전무한 부부를 위해 적립식 펀드는 채권형 펀드와 미국 우량주 펀드에 분산 투자하도록 했다. 채권형 펀드도 국공채 펀드와 신용등급이 높은 회사채 펀드에 고루 분산해 안전성을 높였다. 다만, 어디까지나 투자상품이므로 원금 손실의 우려가 있다는 점은 고려할 필요가 있다. 카카오뱅크의 장점은 이용법이 간편하고 접근성이 뛰어나다는 것이다. 특히 배우자와 계좌정보를 공유할 수 있어 부부간의 의견교환을 자연스럽게 유도할 수 있다.





이렇게 부부의 재무설계가 모두 끝났다. 여유자금 134만원은 조합원 대출금 상환(50만원), 주택청약저축(2만원)·자녀 적금(20만원)·비상금(6만원)·노후 준비(10만원)·목돈 마련(20만원)·자녀 교육비(26만원)를 위해 고루 쓰였다.


한씨 부부는 올해 여름휴가를 가지 않았다. 코로나19 때문인 것도 있지만 앞으로 허리띠를 바짝 졸라매겠다는 다짐을 깨뜨리고 싶지 않다는 게 주된 이유였다. 부디 부부가 그 결심을 계속 지켜나갈 수 있기를 바란다.

서혁노 한국경제교육원㈜ 원장

shnok@hanmail.net | 더스쿠프


재테크 하는 언니가 들려주는 2030 신혼부부 경제독립 프로젝트


"싱글과 부부의 재테크는 다르다"...신혼부부를 위한 재테크 노하우

신혼부부를 위한 경제권 운영 노하우부터 투자 방법까지

상품권 활용 등 생활 팁까지


    `2020 서울머니쇼(이하 `머니쇼`)` 마지막 날인 5일에는 `재테크 하는 언니가 들려주는 2030 신혼부부 경제독립 프로젝트`라는 제목으로 `갓 결혼한 여자의 재테크`, `푼돈을 목돈으로 만드는 생활의 기술` 저자이자 유튜브 `재테크하는 아내, 구채희`를 운영하는 구채희 작가의 세미나가 있었다. 구 작가는 세미나에서 돈 관리 점검부터 씨드머니 확보 등 신혼 부부를 위한 경제 노하우를 소개했다.


 

2020 머니쇼 재테크 하는 언니가 들려주는 신혼부부 재테크-구채희. 서울 삼성동 코엑스. 2020.9.5. 김재훈기자




구 작가는 부부의 공동 목표를 설정하는 게 중요하다고 말했다. 구 작가는 "셀프 점검을 통해서 자산공유, 장부 만들기, 통장 합치기 등을 해야 한다"며 "다음으로 공동의 목표를 설정해야 한다"고 말했다. 그는 부자의 기준 정립, 생애설계연표작성, 역할 분담 등을 공동 목표 설정에 필수요소로 소개했다. 돈 체력을 키우기 위한 `생활비 관리법`도 소개했다. 구 작가는 쇼핑격월제, 상품권 활용, 가계부 쓰기 등을 통해 일상 생활 속에서 누수되는 돈을 잡는게 중요함을 언급했다. 구 작가는 경험·지식 등 가치소비 지향, 예산의 80%를 좋아하는 곳에 올인, 현재의 만족보다 미래에 장기투자 등 지출의 3원칙을 말했다.


씨드머니 확보에 대해서도 말했다. 구 작가는 소득의 50~70% 저축하기, 근로소득 유지하기, 부업을 통한 제2의 월급 만들기 등을 소개했다. 그는 "몸값을 올리는 것도 좋은 방법이다"며 "직장 내 승진, 이직 시도하기도 필요하다"고 말했다.


마지막으로 부부의 수익 구조를 다각화할 필요가 있다고 말했다. 그는 "소액투자, 대출 레버리지, 안전자산 보유, 전문가 위임 등을 통해 꾸준한 투자 수익이 필요하다"고 언급했다.

[강민호 기자]매일경제

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은퇴 후 돈 걱정없는 '金퇴족', 평균 금융자산 1억2천…40대 갈려(종합)


하나금융그룹, 금퇴족의 금융자산 현황 분석

금퇴족 30~40대 때 주식, 펀드 투자 '활발

50~55세 금퇴족 평균 소득은 월 511만원


   은퇴 후에도 여유로운 노후를 누릴 수 있는 이른바 ‘금(金)퇴족’의 금융자산은 평균 1억2000만원으로 나타났다. 연령대가 높아질수록 금융자산 규모는 커졌다.


한국경제

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금퇴족은 40대부터 두드러지는데 연금자산 규모가 크고 펀드 투자도 활발히 했다. 다만, 부동산이 있는 경우 주식투자 비중을 낮췄다.


또 50~64세 퇴직자들이 답한 충분한 노후자금은 평균 6억800만원이었다. 하지만 개인들이 내놓은 개별적인 생각을 들여다보면 큰 폭의 차이가 드러났다. 노후자금 5000만원으로도 충분하다는 사람이 있는가 하면, 12억원도 부족한 경우가 있는 것이다. 이렇게 개인마다 충분하다고 생각하는 노후자금은 매우 다양했다.




9일 하나금융그룹 100년 행복연구센터가 발표한 ‘100년 행복, 금퇴족으로 사는 법’ 보고서에 따르면 금퇴족의 평균 금융자산은 1억2000만원으로 전체 조사대상(9000만원) 보다 35% 많았다.


연령대별로는 ▲30~34세 6000만원 ▲35~39세 1억1000만원 ▲40~44세 2억원 ▲45~49세 3억2000만원 ▲50~55세 3억9000만원이다. 연령대가 높아질수록 금융자산 규모는 커졌다.



40대 갈리는 금퇴족 평균 금융자산 1억2000만원

금퇴족은 40대부터 두드러지기 시작한다. 40대 초반 금퇴족의 금융자산은 전체보다 1억원 이상 많다. 30대 후반의 차이가 5000만원인 것에 비해 2배 이상으로 벌어지는 셈이다.




금융상품 구성에서도 차이가 드러난다. 금퇴족은 전 연령대에서 펀드·연금·신탁 규모가 전체 보유 금융자산 중 60% 이상을 차지한다. 이는 전체 평균보다 7~15%포인트 높은 수준이다.


이들의 주식투자 비중은 40~44세, 펀드투자 규모는 45~49세에 절정에 달했다. 40~44세 금퇴족은 일반펀드와 퇴직연금, 연금저축 등을 통해 금융자산 중 15%를 주식에 배분했다. 이는 같은 연령대(6%)에 비해 9%포인트 높으며, 전 연령대에서 가장 높은 수준이다.


펀드투자 규모는 평균 5900만원으로 45~49세 때가 절정이었다. 50대의 펀드잔액도 5800만원으로, 40대에 활발한 펀드투자가 50대에도 이어지는 것으로 나타났다.



부동산(주택연금)이 있다면 금퇴족의 범위는 확대됐다. 60세부터 부동산에서 월 65만원(2019년말 시가 3억1000만원 주택연금 기준)을 확보하면 50~55세 금퇴족의 보유 금융자산이 당장 3억9000만원에서 2억2000만원으로 하락했다.


금퇴족 비결, 펀드·연금저축 투자 활발

부동산 현금흐름은 주식투자비중도 낮췄다. 부동산 현금흐름 고려 시 40~44세의 주식투자 비중도 15%에서 8%로 하락하는 등 부동산 현금흐름은 금퇴족의 문턱을 떨어트렸다.





현재 소득수준에 따라서도 변화가 컸다. 은퇴에 가까운 50~55세의 경우 금퇴족의 평균 금융자산은 ▲1억5000만원(월 300만원 미만) ▲3억1000만원(월 300만~500만원) ▲5억1000만원(500만~800만원) ▲10억6000만원(800만원 이상)까지 차이를 나타냈다.


센터 측은 소득이 높아질수록 소비지출이 증가하지만 국민연금은 일정 수준 이하에서 머물기 때문에 직접 마련해야 할 현금흐름이 커지기 때문이라고 분석했다.



50~55세 금퇴족은 평균 소득이 월 511만원으로 집계됐다. 같은 연령대 임금근로자보다 월 69만원 많았다. 이 연령대의 금퇴족이 현재 매월 지출할 것으로 추정되는 소비지출은 월 298만원으로 나타났다. 은퇴 후 월 298만원 소비지출을 유지하려면 예상되는 국민연금(131만원)을 제외하고 월 167만원을 충당한 사람들이 금퇴족에 해당됐다.


조용준 센터장은 “금퇴족은 연금자산 규모가 크고 펀드투자도 활발했다”며 “40대 초반까지 금퇴족이 될 기반을 마련하는 게 이상적인데 이를 위해서는 연금자산을 지키고 금융투자를 실행하는 게 가장 기본적이고 확실한 방법”이라고 강조했다.




한편 이번 조사는 행복연구센터가 하나은행 인공지능(AI)빅데이터센터와 30~55세 남성을 대상으로 금퇴족의 실제 사례를 찾았다. 소득수준과 연령대별로 60세부터 기대여명까지 현재 소비지출을 유지한다는 목표를 달성할 수 있는 이상적인 케이스를 추출해 특징을 살펴봤다.

김민영 기자 mykim@asiae.co.kr [아시아경제]

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재테크 선생님 된 '은행 유튜브'


유가·환율·세금관련 정보 등

홍보 넘어 '꿀팁' 전수해 인기


    저금리 시대에 너나없이 재테크에 뛰어들면서 은행권의 유튜브 계정이 인기를 끌고 있다. 2030부터 5060까지 모두 유튜브로 재테크를 배우는 게 자리 잡으면서 은행권에서도 고객의 눈을 사로잡기 위해 발 빠르게 콘텐츠를 선보이고 있다.


2일 금융권에 따르면 하나은행은 최근 재테크 유튜버를 인터뷰한 영상들이 이례적으로 높은 조회 수를 올리고 있다. 하나은행의 ‘돈을 말하다’ 코너는 재테크에 성공한 일반인이나 이미 수억원의 자산을 구축한 자산가를 만나 그들의 투자 노하우를 전달하는 콘텐츠다. 지난 7월 말 공개한 ‘흙수저’ 출신 주식 유튜버 ‘냉철TV’ 편은 조회 수 3만여회를 기록했다. 10년 차 직장인이 절약 등을 통해 현실적으로 돈을 모으는 법을 다뤄 인기가 많은 유튜버 ‘강과장’ 편 역시 조회 수가 2만회를 훌쩍 넘었다. 이 같은 인기에 힘입어 하나은행은 일반인의 눈을 더 사로잡는 방향으로 시즌2 콘텐츠 기획을 준비하고 있다.


은행 내 전문가를 활용해 재테크에 관심이 있는 고객에게 질 높은 분석을 제공하는 콘텐츠도 인기다. 3~4월 국제유가가 곤두박질치던 당시 신한은행은 투자자산전략부 팀장이 유가 시장 지식을 공유한 유튜브 콘텐츠가 3만5,000회 시청을 기록했다. 당시 상장지수증권(ETN)·상장지수펀드(ETF) 등 파생상품에 대해 ‘묻지마 투자’가 쏟아질 때였다. 부동산·환율 등 재테크를 총망라해 팁을 알려주는 우리은행의 계정, 최근 부동산 규제의 강화로 주택 관련 세금을 소개하는 농협은행의 유튜브도 인기다.




이 같은 인기는 유튜브로 재테크를 배우려는 게 일반화된 데 따른 것으로 보인다. 저금리·저성장 시대에 쥐꼬리 만한 이자로는 더 이상 재산 증식을 하지 못하자 일반인들까지 주식·금·달러 등에 투자하는 데 관심을 갖게 됐다는 것이다.


하나은행의 유튜브 계정에서 소개된 주식 유튜버 ‘냉철TV’편/유튜브 캡쳐


A 은행의 유튜브 계정 담당자는 “기존 은행이 유튜브를 브랜드 소개 채널로만 주로 이용했는데 이런 방식으로는 고객에게 추천 영상으로 뜰 수 없다”며 “많은 고객이 관심을 갖는 ‘돈’에 대한 이야기를 풀고 유튜브 알고리즘에 따라 더 많은 사람에게 추천 영상으로 뜨게끔 콘텐츠를 기획하고 있다”고 언급했다.


은행 중 가장 많은 구독자를 가진 곳은 농협은행(45만3,000명)이다. 이어 KB국민은행(16만8,000명), 신한은행(6만6,000명), 하나·우리은행(3만명)순이다.


B 은행 관계자는 “신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)으로 자산 관리 세미나도 비대면 동영상으로 진행되면서 동영상으로 재테크를 배우는 게 전혀 낯설지 않게 됐다”고 말했다.

김지영기자 jikim@sedaily.com 서울경제


출처 : https://www.sedaily.com/NewsVIew/1Z7P81I4YN




직장인 5명 중 4명 재테크 한다…재테크 목적 1위는?

     직장인 5명 중 4명은 현재 재테크를 하고 있으며 재테크의 가장 큰 목적은 `내 집 마련`인 것으로 나타났다.

일자리 제공 전문기업 벼룩시장구인구직이 직장인 2891명을 대상으로 `재테크`에 대해 조사한 결과 응답자의 77.1%가 `재테크를 하고 있다`고 답했다.

연령대별로는 `30대 직장인` 84.7%가 재테크를 하고 있는 것으로 나타나 가장 높은 비율을 차지하고 있었으며 `20대(76%)`, `40대(73.7%)`. `50대(59.6%)`의 순이었다. 결혼 여부에 따라서는 `미혼 직장인(77.7%)`이 `기혼 직장인(76.5%)`보다 조금 더 재테크 투자를 하는 것으로 조사됐다.

출처 http://catalk.kr/information/popular-investment-techniques.html
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재테크의 목적으로는 `내 집 마련(29.2%)`과 `노후 자금 마련(27.6%)`이 가장 많았다. 이어 `여유자금 확보(21.1%)`, `대출 등 빛 청산(10.5%)`, `결혼 준비(6.4%)`, `자녀 양육 및 부모부양(5.1%)`의 대답이 이어졌다.



재테크 목적은 결혼 여부에 따라 결과가 달랐다. 미혼의 경우 `내 집 마련(33.6%)`, `여유자금 확보(24.3%)`, `노후 자금 마련(21.5%)`의 의견이 주를 이뤘고 기혼은 `노후 자금 마련(33.8%)`, `내 집 마련(24.8%)`, `여유자금 확보(17.8%)` 순으로 답하며 차이를 보였다.

월수입의 평균 30%를 재테크에 투입하고 있는 직장인들은 초저금리 시대임에도 불구하고 재테크 수단(복수 응답)으로 위험성이 낮은 `은행예금 및 적금(74%)`을 가장 선호하고 있었다. 다음으로 `주식(42.2%)`, `금융투자상품(펀드, ELS, CMA)(17.1%)`, `부동산(16.3%)`, `금, 은, 동 등 실물 투자(5.2%)`, `외화(1.6%)`가 뒤를 이었다.

재테크 연 목표 수익률로는 `3~5%`이 33.9%로 가장 높았다. 이어 `5~10%(28.8%)`, `연 3% 미만(21.3%)`, `10~20%(10%)` 순이었으며 `20% 이상`의 수익률을 목표로 한다는 응답자도 5.8%에 달했다.

하지만 재테크 목표 수익률을 달성했다고 답한 비율은 30.3%에 불과했다. 재테크를 위해 꼭 가져야 할 기본습관으로는 `신용카드 안 쓰고 선 저축 후 지출 하기(26.4%)`를 1위로 꼽았다. `가계부 작성으로 새는 돈 막기(25.2%)`, `재테크 정보 수집 및 스터디 하기(24.8%)`가 근소한 차이로 2, 3위를 차지했다.



재테크를 하지 않는다고 답한 응답자는 `여유 자금이 없어서(60.3%)`, `어떻게 해야 할지 방법을 몰라서(19.5%)`, `상환해야 할 빛이 있어서(10.6%)`, `더 잃거나 실패할 것 같아서(4.1%)`, `필요성을 느끼지 못해서(3.2%)` 등을 이유로 꼽았다.

한편 재테크와 내 집 마련에 대한 질문에 응답자의 85.1%가 `내 집은 필요하다`는 의견을 보였다. 특히 재테크를 하고 있지 않다고 답한 응답자 중 80.7%도 `내 집은 필요하다`고 답해 눈길을 끌었다. 이들은 내 집 마련을 위해 필요한 비용은 평균 4억7000만원이 들 것으로 예상했다.
[디지털뉴스국 news@mkinternet.com] 매일경제
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[세무] 7월 국민연금 정산

장성환 세무사 


   세금부담보다 훨씬 클 수 있는 부분이 4대보험 부담입니다. 4대보험 모두 재정이 건전하지 않기 때문에 계속 요율이 오르는 추세에 있습니다.


국민연금은 매년 7월에 기준소득월액 정기결정을 합니다. 5월(6월)까지 종합소득세 신고가 완료돼 국세청에 신고된 과세자료가 공단에 공유되므로 이 자료를 활용해 정기결정을 하게 됩니다.


직전 1년간 기준소득월액이 감소하거나 증가하는 소득의 변동이 있는 경우 7월부터 달라진 국민연금 보험료가 부과됩니다.


1. 국민연금 정산이란?

국민연금은 소득월액에 대해 9%가 부과됩니다. 이 중 50%인 4.5%는 소득자 본인이 부담하게 되고, 4.5%는 사업주가 부담하게 됩니다. 요율은 변동이 없지만 소득월액이 변동하게 되면 국민연금 보험료가 변동하게 됩니다.


근로자 연말정산 또는 5월 소득총액신고를 통해 신고한 소득금액이 달라짐에 따라 소득월액이 변동하게 됩니다. 7월에 결정되면 7월부터 다음해 6월까지 이 소득월액을 기반으로 한 국민연금 보험료가 적용되는 것입니다.




2. 기준소득월액

국민연금의 보험료 및 급여 산정을 위해 가입자가 신고한 소득월액에서 천원 미만을 절사한 금액입니다. 예를 들어 소득금액이 6000만원이라면 이를 12로 나눈 금액 500만원이 기준소득월액입니다.


국민연금은 상한액과 하한액이 있다는 점도 참고하셔야 합니다. 가입자의 평균소득을 3년간 평균한 값에 연동해 매년 7월에 변동합니다.


3. 국민연금 정산은 왜 매년 7월인가

국민연금 보험료를 결정하는 기준이 되는 가입장의 기준소득월액은 국민연금 소득총액신고를 통해 결정되는데요, 이렇게 신고한 소득총액은 매년 7월부터 변경 적용되기 때문입니다.


국민연금소득총액신고는 매년 5월 말일까지 사용자와 근로자의 전년도 소득액(연말정산한 근로소득)을 공단에 신고하는 것입니다. 신고하는 소득총액은 전년도(2019년 1월1일~2019년 12월31일) 기간 중 1개월 이상 근로한 사업장에서 받은 소득총액이며, 2020년 7월1일부터 2021년 6월까지의 국민연금 보험료를 결정하는 기준이 됩니다. /세무회계 창연 대표

[장성환 세무사] changtax@naver.com

대한전문건설신문 

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외국인·기관 'BBIG' - 개인 '반도체주' 베팅


코스피 연중 최고치 이후 조정받은 2주일 동안…


외국인, KODEX200·삼성SDI

기관은 LG화학·카카오 등 사들여


개미들, 삼성전자 6790억

하이닉스 2000억 이상 순매수


    지난 13일 올해 최고점을 찍은 코스피지수는 코로나19 재확산에 조정을 받고 있다. 투자자들은 오히려 이번 조정을 포트폴리오 정비 기회로 반기는 분위기다. 조정이 이어진 최근 2주간 외국인과 기관은 삼성SDI(466,000 -0.64%)와 LG화학(759,000 -0.39%), 네이버(333,000 -1.19%), 카카오(405,500 -1.22%) 등 기존 주도주를 대거 담은 것으로 나타났다. 반면 개인은 삼성전자(55,400 -0.36%)와 SK하이닉스(77,800 -1.64%) 등 반도체주 반등에 베팅했다.


다음금융

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“국내 증시 상승 재개된다”

코스피지수는 지난 28일 2353.80으로 마감했다. 최근 2주간 3.4% 하락했다. 국내 코로나19 신규 확진자가 27일 441명에 달하는 등 최근 급증한 영향이다. 증시 조정은 길지 않을 전망이다. 신승진 삼성증권 연구원은 “코로나19가 재확산하고 있지만 지난 3월과는 다른 점이 많다”며 “풍부한 유동성을 바탕으로 한 증시 상승세가 재개될 것”이라고 말했다. 학습 효과로 신속한 방역이 이뤄지고 있고 공매도 금지 기간 연장, 미국 중앙은행(Fed) 통화정책 불확실성 해소 등 호재도 많다는 것이다.




이은택 KB증권 투자전략팀장은 “확진자는 늘고 있지만 세계적으로 사망률은 하락하고 있다”며 “2차 확산이 기업 이익에 미치는 충격은 3월보다 훨씬 작을 것”이라고 말했다. 실제로 미국 S&P500지수는 지난 2주간에도 4.0% 올라 사상 최고치를 경신했다.


외국인·기관, 기존 주도주 다시 담아

외국인은 최근 2주 동안 KODEX 200(1427억원), TIGER MSCI KOREA TR(1145억원), 삼성SDI(1112억원), 네이버(938억원), LG전자(85,900 -0.35%)(833억원), 신풍제약(111,000 -0.45%)(668억원), SK텔레콤(242,500 -1.22%)(651억원) 등의 종목을 많이 순매수했다. 이재선 하나금융투자 연구원은 “삼성SDI와 네이버 등 기존 주도주를 다시 사기 시작했다는 점이 눈에 띈다”며 “기존 주도주의 추가 상승에 힘을 실어주는 움직임”이라고 말했다. KODEX 200과 TIGER MSCI KOREA TR 등 상장지수펀드(ETF)를 많이 매수한 것은 국내 증시 상승에 베팅한 것일 수도 있지만 ETF를 활용한 차익거래일 수도 있어 조심히 해석해야 한다는 지적이다.


기관도 같은 기간 LG화학(1237억원), 카카오(1075억원), 엔씨소프트(856,000 -0.81%)(842억원), 네이버(468억원), 삼성바이오로직스(799,000 -0.25%)(417억원) 등 BBIG(배터리·바이오·인터넷·게임)라 불리는 기존 주도주와 현대모비스(226,000 +4.15%)(527억원), 현대차(172,000 +5.20%)(457억원) 등 현대차그룹주를 많이 담았다. 신 연구원은 “비대면주는 사회적 거리두기 강화 속에 오히려 실적이 더 좋아질 수 있고, 현대차는 미국 공장이 가동률을 최대로 올려야 할 정도로 차량 판매가 늘고 있는 점에 주목한 것으로 보인다”고 설명했다.




이 기간 외국인과 기관이 동시 순매수한 종목은 네이버(1406억원), 카카오(1247억원), LG전자(898억원), 신풍제약(761억원), 알테오젠(184,100 +0.49%)(625억원), 미래에셋대우(9,490 +1.39%)(575억원), 두산중공업(13,000 +26.21%)(551억원), 현대글로비스(144,500 +11.15%)(484억원) 등이다.


다음금융

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개인은 반도체주 반등에 베팅

개인은 반도체주 반등에 베팅하는 모양새다. 지난 2주 동안 삼성전자를 6790억원어치, SK하이닉스는 2122억원어치 순매수했다. 이어 제넥신(173,200 -2.15%)(975억원), 현대차(958억원), 태영건설(21,600 0.00%)(685억원), 하이트진로(36,650 -0.95%)(623억원), 셀트리온헬스케어(102,000 +0.29%)(619억원), 신한지주(30,300 +1.00%)(597억원) 등을 많이 담았다.


삼성전자는 이 기간 6.1%, SK하이닉스는 4.0% 하락했다. 하지만 개인 수급을 만만하게 봐서는 안 된다는 의견도 나온다. 코로나19를 계기로 국내 증시가 개인이 주도하는 시장으로 바뀌고 있기 때문이다. 이경수 하나금융투자 연구원은 “3월 이후 개인이 한 달 동안 많이 산 종목의 수익률은 코스피지수를 평균 16.2%포인트 웃돌았다”며 “기관이 8.7%포인트 웃돈 것에 비해 월등한 성과”라고 말했다. 비대면주로 가장 재미를 많이 본 투자자도 개인으로, 4월 이후 네이버와 카카오가 급등하는 동안 두 종목을 1조원씩 순매수했다.


최근 D램 현물 가격이 반등하면서 반도체주 반등 기대는 커지고 있다. 이승우 유진투자증권 연구원은 “현물 가격 반등이 이어질지는 두고 봐야 하지만 하락세가 멈춘 것만으로도 반도체주 투자 심리 개선에 도움을 주고 있다”고 말했다.

[조세일보] 한경닷컴 제공




공매도 금지, 내년 3월15일까지 6개월 연장


금융위 “제도 개선 방안 마련할 것”


    내년 3월 15일까지 주식 공매도가 6개월 더 금지된다. 이 기간 개인투자자들의 공매도 투자 문턱을 낮추는 제도 개선 방안도 마련될 것으로 보인다.


금융위원회는 27일 임시 금융위원회를 열고 “기대와는 다르게 코로나19 사태가 종식되지 않고 있다”며 “9월 15일 끝나는 공매도 금지 조치를 6개월 연장키로 했다”고 밝혔다. 공매도는 ‘없는 주식을 파는 것’을 말한다. 주가가 하락할 것으로 보이는 주식을 기관 등에서 빌려 판 뒤 결제일이 되면 해당 주식을 마련해 돌려주는 식으로 차익을 얻는 투자 방식이다.


한화생명 블로그

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금융위는 3월 코로나19 사태로 증시가 출렁이자 6개월간 공매도 금지 조치를 내렸다. 이후 공매도 금지 연장과 관련해 종목별 차등 적용 방안, 코스피 시장에 한정한 ‘쪼개기 연장’ 방안을 검토했으나 코로나19 재확산 등을 고려해 6개월 연장 결론을 내린 것으로 알려졌다. 코스피는 18일 2.46%, 20일 3.66% 하락하는 등 최근 변동성이 커지고 있다.




금융위는 후속 대책으로 공매도 제도 개선 방안도 내놓을 계획이다. 은성수 금융위원장은 이날 서울 여의도 금융투자협회에서 열린 증권업계와의 간담회에서 “개인 공매도 활성화는 최근 일부 사모펀드에서 나타난 손실 문제를 감안할 때 다소 조심스럽지만 기회의 확대라는 측면에서 개선 방안을 모색할 계획”이라고 말했다. 지금은 기관과 외국인에 비해 개인이 공매도를 할 수 있는 기회가 제한돼 있다.


한편 증권사의 신용융자 담보주식에 대한 반대 매매를 완화하기 위한 ‘신용융자 담보비율 유지의무 면제’도 내년 3월 15일까지 연장된다.

장윤정 yunjng@donga.com·김동혁 기자 동아일보

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다주택자 '세금폭탄' 피하기 4탄…집 사는 순서 바꾸면 취득세 낮아진다


조정 1채·비조정 1채 중 비조정 나중에 사면 중과 면제

'대도시 본점' 법인이 '대도시' 부동산 사도 취득세 12%


     7·10 부동산대책의 후속법안인 '취득세 중과 법안'이 국회 본회의를 통과함에 따라 다주택자의 취득세 부담이 높아졌다. 하지만 개인이 집 사는 순서를 바꾸면 취득세를 낮출 방법이 있다.


30일 국회에 따르면 지난 4일 본회의를 통과한 '지방세법' 개정안은 주택 취득세가 중과되는 다주택자 범위를 넓히고 세율도 대폭 올리는 내용을 담았다.



이전에는 4주택자 이상만 취득세율 4%를 적용했다. 하지만 개정안에서는 조정대상지역 2주택자의 경우 취득세 8%, 3주택 이상자는 12%를 물린다. 또한 법인은 주택 개수와 상관없이 취득세율 12%를 일괄 적용한다.




조정 1채·비조정 1채 중 비조정 나중에 사면 중과 면제

다만 개인은 집 사는 순서를 바꾸면 취득세를 낮출 방법이 있다. 조정대상지역에 주택 1채, 비조정지역에 1채를 살 경우에 해당한다. 예컨대 지방 비조정지역에 먼저 집을 산 사람이 서울 등 조정지역에 집을 사면 취득세가 중과된다. 하지만 조정지역에 집이 있는 사람이 비조정지역 집을 사면 취득세 중과가 안 된다.


똑같이 조정지역 1채, 비조정지역 1채를 샀는데 비조정지역 주택을 나중에 사서 취득세 중과를 피하게 된 것. 또한 조정지역 1채, 비조정지역 1채를 가진 사람이 또다른 비조정지역 주택 1채를 사면 3주택자여도 취득세율 12%가 아닌 8%가 적용된다.


행정안전부 관계자는 "현재 비조정지역은 대부분 지방에 있다"며 "지방에서 집을 사는 사람들은 대부분 투자자가 아닌 실거주자라고 간주해서 취득세 중과를 하지 않고 있다"고 설명했다.


실제로는 서울 등 조정지역에 집이 있는 투자자들이 규제가 없는 지방 비조정지역의 집을 사는 경우가 많다. 이에 대해 행정안전부는 아직 지방 부동산시장이 과열되지 않아서 취득세 중과를 고려하지 않고 있다고 답했다.


행안부 관계자는 "지금은 지방보다 수도권 집값이 급등하는 경우가 더 많다"며 "서울 및 수도권에 있는 사람이 지방에 내려가서 집을 사는 것은 투기 목적이 아니라고 판단하고 있다"고 말했다.


이어 "(다주택자에 대한 규제로) 수도권 조정지역 '똘똘한 1채'에 대한 선호가 높아지고 있다"며 "조정지역과 비조정지역 간 양극화가 나타날 우려도 있어서 조정지역 중심으로 취득세 중과를 실시하고 있다"고 덧붙였다.




'대도시 본점' 법인이 '대도시' 주택 사도 취득세 12%

법인 투자자들은 앞으로 주택 취득세를 낮추기 위해 지방에 본점을 세울 필요가 없어진다. 이전까지는 법인이 취득세 중과를 피하려고 과밀억제권역 밖에 본점을 세우는 경우가 있었다. 과밀억제권역이란 인구와 산업이 지나치게 집중됐거나 집중될 우려가 있어서 이전하거나 정비할 필요가 있는 지역을 말한다.


수도권정비계획법 시행령 별표 1에 따르면 과밀억제권역에 해당하는 지역은 ▲서울특별시 ▲인천광역시(강화군, 옹진군, 서구 대곡동·불로동·마전동·금곡동·오류동·왕길동·당하동·원당동, 인천경제자유구역 및 남동 국가산업단지는 제외) ▲의정부시 ▲구리시 ▲남양주시(호평동, 평내동, 금곡동, 일패동, 이패동, 삼패동, 다산동, 수석동, 지금동 및 도농동만 해당한다) ▲하남시 ▲고양시 ▲수원시 ▲성남시 ▲안양시 ▲부천시 ▲광명시 ▲과천시 ▲의왕시 ▲군포시 ▲시흥시(반월특수지역은 제외)다.


과밀억제권역 여부는 토지이용계획(루리스)의 '다른 법령 등에 따른 지역·지구 등'에 적혀 있어서 따로 외울 필요는 없다.


이전까지 투자자들이 법인 본점을 과밀억제권역 밖에 세웠던 이유는 다음 3가지 요건을 모두 충족할 경우 취득세가 중과됐기 때문이다. 이 때 '취득세 중과'란 이전 기본세율 1~3%에 세율이 더 더해지는 것을 뜻한다.


3가지 요건은 ▲본점·주사무소가 '과밀억제권역' 내 위치하고 ▲본점·주사무소용 부동산을 취득하고(지점·분사무소용 부동산은 제외) ▲신축, 증축(승계취득은 제외)하는 경우다.


통상 본점 사업장은 임차하는 경우가 대부분이고, 설령 취득하더라도 신축하는 경우는 많지 않아서 이같은 중과규정이 적용되는 사례는 많지 않다.




이보다 취득세 중과 요건에 자주 포함됐던 사례는 다음과 같다. 법인 대표가 ▲'대도시' 내 법인 본점을 설립, 이전하고 대도시 내 부동산을 취득하거나 ▲'대도시' 내 법인 본점을 설립, 이전한 다음 '5년 이내' 대도시 부동산을 취득할 경우다.


대도시란 과밀억제권역 중 산업단지를 제외한 지역을 의미한다. 금천구 가산동 소재 서울디지털산업단지나 구로구 구로동에 있는 구로디지털산업단지는 '대도시 밖'에 해당한다. 다만 서울디지털산업단지, 구로디지털산업단지에 입주할 경우 산업단지 공단에서 실사를 나오는 경우가 있다. 실사 결과 단순 부동산업을 하는 법인으로 판정되면 취득세 중과가 될 가능성이 높다.



즉 이전까지는 서울과 같은 대도시에 본점이 있는 법인이 서울 아파트에 투자하면 취득세가 중과돼서 지방 아파트 위주로 사야 한다는 제약이 있었다. 이런 제약을 받지 않으려고 본점을 수도권 성장관리권역, 자연보전권역이나 지방에 세우는 경우도 많았다.




하지만 앞으로는 법인 취득세율이 12%로 높아진 만큼 대도시에 본점을 세워도 취득세가 추가로 중과되지 않는다.


우병탁 신한은행 부동산투자자문센터 팀장은 "이번 개정안은 법인의 주택 취득세율을 12%(부가세 합산시 13.4%)로 중과했다"며 "대도시에 본점이 있는 법인이 대도시 주택을 사면 기본세율 4%에 중과세율 8%(부가세 합산시 9.4%)가 더해져 똑같이 12%(부가세 합산시 13.4%)가 된다"고 말했다.


이어 "이전에는 법인을 지방에 세우면 과밀억제권역에 매기는 취득세 중과를 면할 수 있었다"며 "하지만 이제는 그럴 수 없게 됐으니 선택지가 줄어들었다고 볼 수 있다"고 덧붙였다.

[서울=뉴스핌] 김성수 기자 sungsoo@newspim.com

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[세무, 톡!] 내년부터 분양권도 1주택… 양도차익 70% 환수

장운길 세무법인 길 대표세무사


   분양권은 조합원 입주권과 더불어 향후 아파트 등의 부동산을 취득할 수 있는 권리의 일종이다. 그동안 조합원 입주권과는 달리 주택 수에 포함되지 않았다.





하지만 7월 22일 발표된 세법개정안을 보면 2021년 1월 1일 이후 양도하는 분양권부터는 주택 수에 포함될 예정이다. 조합원 입주권과 분양권 간의 과세 형평성 제고를 위한 취지다.


지금까지 1가구 1주택자가 조합원 입주권을 보유한 상태에서 주택을 양도한 경우에는 1가구 1주택 비과세 적용을 받지 못했다. 1가구 1주택자가 분양권을 보유한 상태에서 주택을 양도한 경우에는 비과세 혜택을 받았다.


향후 달라지는 개정 세법에서는 1주택+분양권 보유 시에도 비과세 적용을 받지 못한다. 단, 일시적 2주택자에 대해서는 예외규정을 뒀다. 1주택자가 새로운 집으로 이사하려고 분양권을 소유한 경우 기존 주택을 3년 안에 매각하면 예외가 된다.




또 종전 세법에서는 조정대상지역 내 분양권을 보유한 자가 양도할 경우 보유기간을 불문하고 50%의 세율을 적용하도록 했다. 개정 세법에서는 지역을 불문하고 1년 미만 보유한 후 양도할 경우 70%, 1년 이상 보유한 후 양도할 경우 60%의 중과세율이 적용될 예정이다.


매일경제

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이는 단기 보유 주택에 대한 과세 형평 제고를 맞추기 위함이다. 적용 시기는 2021년 6월 1일 이후 양도하는 분부터 적용될 예정이다.


그동안 분양권은 부동산 투자의 효자 종목으로 간주되면서 상당수의 투자자들이 선호하는 부문이었다. 그러나 향후 개정되는 세법을 제대로 검토 및 숙지하지 않은 상태에서 매각할 경우 과도한 세금이 부과될 수 있다.


이에 당황하는 투자자들이 발생할 수 있으니 주의를 기울일 필요가 있다. 주택과 조합원 입주권, 분양권을 보유했다면 매매하기 전 신중하게 검토하거나 세무 전문가와 상담해 최적의 방안에 대해서 판단하는 것이 좋다.

이정필 기자 roman@etoday.co.kr 이투데이 

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호재만발' 통신주 날개 다나


5G 가입자 늘고 요금 규제도 완화

3社 모두 3분기 영업익 증가 전망


    호재가 이어진 통신주가 본격 주가 상승 궤도에 접어들지 주목된다. 신종 코로나 바이러스 감염증(코로나19) 사태 장기화 속에서도 통신3사(SK텔레콤(017670)·KT(030200)·LG유플러스(032640))의 5G(5세대 이동통신) 서비스 가입자 수 및 IPTV·인터넷 등 부가서비스 수요는 증가하면서 지난 2·4분기 호실적으로 이어졌다. 정부 정책도 통신업계에 유리한 방향으로 바뀌고 있다는 평가와 함께 하반기 실적 개선에 대한 기대가 높아지고 있다.


동아일보

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23일 금융투자업계에 따르면 통신 3사 모두 3·4분기 영업이익이 지난해 같은 기간보다 증가할 전망이다. 에프앤가이드 기준 SK텔레콤의 3분기 영업이익 컨센서스는 지난해 같은 기간 영업이익보다 13.8% 늘어난 3,438억원이다. KT는 7.5% 증가한 3,359억원, LG유플러스는 43.7% 증가한 2,240억원이다. 2분기에도 3사 모두 지난해 같은 기간 및 컨센서스를 넘어서는 영업이익을 거뒀다.


통신 산업 규제 완화를 담은 법 개정 역시 실적 개선 전망을 뒷받침한다. 지난 5월 국회에서 통신 요금 인가제를 폐지하는 전기통신사업법 개정안이 통과돼 시행을 앞두게 됐다. 통신 요금에 대한 정부 통제가 완화돼 요금 인상을 통한 실적 개선으로 이어질 것이라는 전망이 나온다. 이달 5일부터 시행된 데이터 3법(개인정보보호·정보통신망·신용정보보호법) 개정안은 상권별 거주자 소비 성향 등 빅데이터를 활용한 다양한 사업이 가능하게 됐다. 김홍식 하나금융투자 연구위원은 “3분기에는 통신 3사 모두 통신부문 및 전사 영업이익의 개선이 유력하다”며 “통신산업에 대한 규제 완화가 아직 주가에 반영되지 않았지만 3분기 이후 본격적인 이익 성장이 나타나면 주가는 장기 상승 추세로 진입할 것”이라고 내다봤다.




특히 SK텔레콤은 MSCI(모건스탠리캐피털인터내셔널) 신흥시장 지수 비중이 0.064%에서 0.124%로 상향 조정에 따른 패시브 자금 유입 및 자사주 매입 기대, 자회사 원스토어·ADT캡스 상장 추진이 호재로 거론된다. 


이에 21일 23만 5,500원으로 마감해 이달 들어 6.8% 상승률로 같은 기간 코스피의 2.45%를 넘어선다. LG유플러스·KT는 실적 대비 주가가 낮다고 평가받고 있다. 올해 예상 실적 기준 주가수익비율(PER)은 LG유플러스가 8.75배, KT는 8.54배로 SK텔레콤의 12.49배보다 낮은 수준이다. 다만 5G 서비스 지역 확대 요구에 따른 5G 시설 투자 증가·가입자 유치를 위한 마케팅 경쟁 강화 가능성은 통신주의 실적 및 주가에 부담 요인으로 지목된다. 

박경훈기자 socool@sedaily.com 서울경제


출처 : https://www.sedaily.com/NewsVIew/1Z6OXFGF9J


검진받다 용종 뗐으면 보험금 받으세요

김동엽 미래에셋은퇴연구소 상무


Q. 홍성호 씨(65)는 얼마 전 안과를 찾았다가 백내장 진단을 받았다. 간단한 수술만 받으면 되지만 늘 그렇듯 비용이 문제다. 의사는 노안(老眼)도 함께 교정해야 한다며 다초점렌즈 삽입술을 권했다. 일반 렌즈보다 서너 배의 추가 비용이 들 수도 있는 상황이다. 홍 씨는 가입해 둔 실손의료보험이 있는데, 이 비용도 보장받을 수 있는지 궁금하다. 또 은퇴 후 보험금 청구를 간과하기 쉬운 것에는 어떤 것들이 있는지도 알고 싶다.


법무법인 감우

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A. ① 백내장 수술을 하며 다초점렌즈를 삽입했어요.

은퇴자 중에는 나이가 들면서 홍 씨처럼 백내장 수술을 받는 경우가 많다. 다초점렌즈 삽입술은 실손보험 적용 대상이다. 다만 모든 가입자가 보장을 받을 수 있는 것은 아니다. 보험 가입 시기에 따라 차이가 있다. 2015년 12월 이전 판매된 실손보험의 경우 단초점과 다초점렌즈를 모두 보상한다. 하지만 그 이후 판매된 보험은 이 수술을 안경이나 콘택트렌즈를 대체하는 시력교정술로 규정해 제외했다.




수술 후 입원 치료 여부도 확인하면 좋다. 백내장 수술을 하면 대부분이 당일 퇴원하기 때문에 입원 치료를 받았다고 생각하지 않는다. 만일 6시간 이상 입원실에 체류하면서 의료진의 관찰 및 관리를 받았다면 입원에 해당한다. 실손보험의 입원 및 통원의 보상 한도는 차이가 크다. 통원은 일 최대 30만 원, 입원은 한 해 5000만 원까지 보상을 받을 수 있다.


은퇴 후 노후생활의 적적함을 달래려 반려견을 키우는 경우가 많다. 반려견이 타인에게 피해를 입히면 그 책임은 주인이 져야 한다. 만일 운전자보험이나 실손보험을 가입했다면 특약으로 ‘일상생활 배상책임 특약’을 들었는지 확인할 필요가 있다. 일상생활 배상책임은 타인의 재물이나 신체적 손해를 입혀 법률상 배상책임을 져야 할 때 보장을 받을 수 있도록 하는 특약이다. 개가 다른 사람의 가방이나 물건을 물어뜯거나 타인의 반려견을 공격한 경우까지 보장이 이뤄진다.


③ 암 수술을 하고 방사선 치료를 받고 있어요.

우리나라 성인의 사망 원인 1위가 암이다 보니, 그만큼 암보험에 가입하는 사람도 많다. 보통 암이 발병하면 암진단 보험금과 암수술 보험금, 입원보험금을 수령한다.


대부분이 그냥 지나치는 보장 내용 중에는 방사선 치료도 있다. 손해보험사는 외과적 수술에만 수술보험금을 지급하지만, 생명보험사는 방사선조사량이 5000라드를 넘는 경우에도 수술보험금을 지급한다. 또 갑상샘암 환자가 방사선 요오드 치료를 받는 경우도 치료 목적으로 투여한 것이 확인되면 보험금이 지급된다.




④ 건강검진 도중 용종을 제거했어요.

건강검진 도중 위·대장 내시경 검사를 받으며 용종을 제거하는 경우가 많다. 대부분 이를 수술이라 생각하지 않고 보험금을 청구하지 않는데, 용종 제거는 수술 특약 가입자가 보험금을 청구할 수 있는 대표적인 사례다. 병원에서 내시경 도중 용종을 제거했다면 그냥 지나치지 말고 진단서나 수술확인서를 발급받고 보험금을 청구하면 된다.


⑤ 음식을 씹다가 이가 부러졌어요.

음식물을 씹다가, 혹은 가볍게 부딪쳐 이가 부러지는 일이 있다. 외부 충격으로 이가 부러지면 치과에서는 ‘치아 파절’로 진단한다. 치아 파절은 두개골 및 안면골 골절로 분류된다. 2007년 4월 이전 가입한 골절 진단비 특약 가입자라면 이에 대한 보장을 받을 수 있다. 그 이후에는 보험금 청구가 많아져 제외됐기 때문에 가입 시기를 면밀히 따져보고 보험금을 청구하는 것이 좋다.

김동엽 미래에셋은퇴연구소 상무

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1주택 서울 20억 아파트, 올해 팔면 내년보다 양도세 9000만원 절감


[Close-up] 부동산 절세 5가지 꿀팁


   부동산 세금이 워낙 자주 바뀌다 보니 집 파는 타이밍도 잘 따져야 절세(節稅)할 수 있다. 세무사들은 "언제 처분하느냐에 따라 수천만원씩 세금 차이가 난다"고 했다. 집을 사는 것도 중요하지만, 팔 때를 잘 가려야 하는 시대가 됐다. 세무사들이 공유하는 '시간차 집 팔기' 전략을 소개한다.


① 1주택자가 10년 보유한(2년 실거주) 서울의 20억원짜리 아파트를 팔기로 했다면 → 올해 파는 게 유리하다.


1주택자(9억원 초과)는 2년 이상 실제 거주하면 양도세를 깎아주는데(장기보유특별공제) 내년부터 제도가 바뀐다. 올해까지는 실거주 기간이 2년 이상만 되면 8%에 보유 기간을 곱한 만큼 양도세를 깎아준다. 이 경우는 8%에 10년을 곱하면 80% 공제를 받을 수 있다. 하지만 내년부터는 8%를 보유 기간 4%, 실거주 기간 4%로 쪼개 계산한다. 게다가 실거주 기간에 따른 공제 4%는 3년 이상 실거주해야 받을 수 있게 됐다. 실거주 요건을 더 까다롭게 만든 것이다. 이 경우 내년엔 실거주 기간이 3년이 안 돼 실거주 기간에 따른 공제 4%는 받을 수 없다. 보유 기간에 따른 4% 공제율에 10년을 곱한 40% 공제만 받게 된다. 1년 사이 공제율이 반 토막이 나는 것이다.




실제 세금 부담의 차이도 크다. 이 경우 올해는 2500만원을 양도세로 내지만 내년에는 4배가 넘는 1억1616만원을 부담해야 한다. 15억원에 판 경우를 가정하면 올해는 944만원, 내년에는 5286만원을 내야 한다.



② 경기도의 공시 가격 2억9000만원짜리 집을 증여하기로 했다면 → 내년 4월 말 전에는 증여하는 게 좋다.


지난 12일부터 증여 취득세가 많이 올랐다. 서울·경기 등 조정대상지역의 공시 가격 3억원 이상 주택은 증여 취득세가 3.5%에서 12%가 돼 3.5배로 올랐다. 예를 들어 2억9000만원짜리 집이 3억원이 되는 순간 증여 취득세가 1015만원에서 3600만원이 되는 것이다.


정부는 매년 4월 말 공시 가격을 조정하는데, 현재 2억원대 후반 집들은 내년 4월 말에 3억원이 넘어 이 기준에 걸릴 가능성이 높다. 집값이 오르는 추세인 데다 정부가 시세에 가깝게 공시 가격을 현실화하고 있기 때문이다. 우병탁 신한은행 부동산투자자문센터 팀장(세무사)은 "2억8000만원대 주택까지 3억원을 넘길 것으로 본다"고 말했다.


공시 가격 3억원 미만 아파트는 주로 소형 평형으로 서울 외곽 지역과 경기도 등에 있다.


③ 2주택자가 부산 집 1채, 서울 집 1채를 팔기로 결심했다면 → 올해와 내년으로 나눠서 파는 게 좋다.


양도세는 1년간 양도 차익을 합산해서 세금을 부과하기 때문이다. 올해 2채를 한꺼번에 팔면 누진적인 양도세 구조에 따라 세금 부담이 더 커진다.


예를 들어 부산 집(2억원에 사서 5년 보유한 뒤 4억원에 처분)과 서울 집(6억원에 사서 실제 살지 않고 3년을 전세 준 뒤 12억원에 처분)을 올해 모두 팔면 양도세를 3억원 내야 하지만, 올해와 내년 순차적으로 팔면 2억7000만원을 내면 된다. 시간 차이를 둘 뿐인데 3000만원 절세할 수 있는 것이다. 매각 순서는 비조정대상지역인 부산 집을 먼저 파는 게 좋다. 그렇게 보유 주택 수를 1채로 줄인 뒤, 조정대상지역의 주택을 팔면 양도세 중과 부담을 줄일 수 있다. 다주택자가 조정대상지역의 집을 팔면 양도세를 20~30%포인트 중과하기 때문이다.




만약 가격이 떨어져 손해를 본 집이 있으면 그 집은 다른 집과 함께 처분하는 게 유리하다. 손해를 본 만큼 양도 차익을 깎아주기 때문이다.


주의할 점은 양도 시점은 잔금을 치른 날이나 소유권 이전 등기일 중 빠른 날로 본다는 것이다. 계약서 작성이 기준이 아니다.


④ 보유세(종부세+재산세) 부담을 조금이라도 줄이려면 → 내년 6월 1일 이전에 처분할 건 처분하는 게 좋다.


보유세는 매년 6월 1일 시점에 소유한 자산을 기준으로 1년치를 내기 때문에 처분 계획이 있다면 6월 1일 이전에 정리하는 게 좋다. 반대로 매수자는 6월 1일 이후에 사는 게 세금을 조금이라도 아낄 수 있다. 내년 6월 1일 이후엔 양도세도 크게 오르기 때문에 6월 이전에 정리하는 게 유리하다.


⑤ 이사 등으로 '일시적 2주택'이 된 경우 언제까지 기존 집을 처분해야 취득세·양도세 혜택을 받을 수 있나 → 새집을 언제 계약했는지 날짜를 따져봐야 한다.


정부는 지속적으로 일시적 2주택의 처분 기간을 줄여왔다. 그 기간이 수시로 바뀌다 보니 내 집을 언제까지 팔아야 하는지 꼭 기억하고 있어야 세금 폭탄을 피할 수 있다. 2018년 9월 13일 이전에 새집을 산 경우는 3년(조정대상지역 기준) 내 기존 집을 팔면 된다. 하지만 2018년 9월 14일부터 2019년 12월 16일 사이에 새집을 산 사람은 2년 내 기존 집을 팔아야 한다. 2019년 12월 17일 이후 새집을 산 사람은 처분 기간이 더 줄어 1년 내 기존 집을 팔아야 취득세·양도세 혜택을 받을 수 있다.


정원준 한화생명 세무사는 "최근 세법이 바뀌어 기존 집을 전부 1년 내에 팔아야 하는 것으로 아는 사람이 많은데, 새집을 산 시점에 따라 제각각이라 확인해봐야 한다"고 말했다.

최종석 기자 조선일보 


출처 : http://news.chosun.com/site/data/html_dir/2020/08/25/2020082500297.html

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